Dónde se reclaman los fondos de un plan de pensiones

Un amigo trabajaba en una empresa que, como parte del salario que pagaba, realizaba aportaciones a un plan de pensiones a favor de sus trabajadores. Este plan lo gestionaba Caja Madrid. Cuando mi amigo se cambió de empresa, hace ya unos años, las aportaciones a su favor se quedaron allí, en ese plan que gestionaba Caja Madrid.

Con el tiempo, Caja Madrid se ha convertido en Bankia.

Mi amigo siempre ha tenido en mente que tenía un derecho sobre un porcentaje de ese plan de pensiones pero nunca ha necesitado el dinero. Además, recuperar el dinero de un plan de pensiones no es tan fácil como ir al cajero a sacar los billetes. La idea de un plan de pensiones es, precisamente, que el día de mañana, cuando lo necesites, tengas derecho a una pensión (incapacidad, jubilación... dependerá del plan).

Ahora que mi amigo se ha quedado en paro, intenta recuperar la parte que le corresponde de ese fondo. Es decir, convertir ese derecho futuro en efectivo. Precisamente hace pocas semanas ha recibido una carta del Santander titulada "certificado de pertenencia" en la que el Santander certifica la adhesión de mi amigo a un plan de pensiones de la modalidad tal, adscrito al fondo cual e inscrito en el Registro Especial de la Dirección General de Seguros con no-sé-qué número.

¿Certificado de pertenencia del Santander? ¿No estaba en Bankia? Pues ya ves, algo han debido hacer sin que lo sepa mi amigo. Quizás la empresa ha cambiado de banco, quizás tiene que ver con las reestructuraciones bancarias de los últimos años... Quién sabe.

Bueno, la cuestión es ¿dónde hay que dirigirse para recuperar el dinero? Aquí el itinerario que ha hecho y que no es necesario hacer:

• Primero fue a una sucursal del Santander en la que nadie sabía nada. Le recomiendan preguntar en Bankia. 
• En la sucursal de Bankia le comentan que sí había un plan de pensiones que se ha transmitido al Santander, pero que ellos no pueden hacer nada (lógicamente). Que vaya al Santander. 
• En otra sucursal del Santander le dan un número de teléfono para resolver estas cosas: el 902 54 75 54 (según la web "no más números 900" puedes llamar al 912 737 008 opción 5 y pedir que te pasen con el departamento de Planes de Pensiones). 
• En ese número de teléfono le dicen que llame a su antigua empresa (¡menuda solución! A lo mejor ya ni existe o no se acuerdan de mi amigo).
• La empresa le da los datos de quien lo lleva en la sucursal con la que ellos trabajan.
• El de la sucursal le dice que en realidad tiene que hablar con el banco al que quiera llevar los fondos, que ellos (los del banco de mi amigo) ya se encargarán.
• Mi amigo consigue hablar por teléfono con alguien de su propio banco que sabe de qué va el tema, y a partir de ahí ya le piden la documentación oportuna.

En conclusión, después de varias visitas y llamadas, lo que hay que hacer para recuperar el dinero de un plan de pensiones es hablar con tu propio banco a ver qué necesitan.

A partir de aquí ya te pedirán el certificado de desempleo, no estar cobrando paro, fotocopias de DNI, vida laboral, el finiquito con la empresa que realizó las aportaciones...

Suerte.

Actualización 1 de abril de 2014

En efecto, mi amigo ha conseguido pasar el plan de pensiones a su propio banco. Ahora quiere rescatarlo del todo, es decir, pasar el dinero a una cuenta corriente para poder sacarlo.

Ojo con esto, que si el plan de pensiones ha tenido beneficio, habrá tributación en IRPF. Esto lo notará porque, si todo va bien, el banco no le ingresará toda la pasta sino que deberá retenerle alrededor del 20% de la ganancia para ingresarla en Hacienda. Por el bien de todos.

Barclays cerrada, me paso a Activo Bank

Ya nos hemos ido de Barclays, y hemos pasado a Activo Bank, a una cuenta de cero comisiones y sin necesidad de domiciliaciones. Los pasos han sido los siguientes:

1. Abrir la cuenta en Activo Bank. Esto se hace por internet. Al día siguiente, hay que ir a una sucursal del Sabadell (no necesariamente la de Activo Bank), a firmar los papelotes.Son bancos distintos, así que en la sucursal del Sabadell me han dado publicidad de sus propias cuentas. Nada interesante, pedían comisiones o domiciliaciones para empezar a hablar.
2. A los tres días hemos hecho una transferencia desde Barclays a Activo Bank, aprovechando que aún no había comisiones. 
3. Hemos cambiado los recibos que estaban domiciliados en Barclays.
4. Finalmente, hoy hemos cerrado la cuenta yendo físicamente a la sucursal de Barclays, ordenando la transferencia hacia la cuenta de Activo Bank. Hemos entregado, claro, las tarjetas (de débito y de coordenadas para operar por internet).

Arrivederci, Barclays. Apreciamos que, tras el intento de comernos a comisiones, no hayáis intentado retenernos contra nuestra voluntad.

Hola Activo Bank. A ver cómo os portáis.

¡Cuidado con la Cuenta Oportunidad de Barclays!

Hace unos meses abrí la "Cuenta Oportunidad" de Barclays, con mi mujer (a veces, esta cuenta se llama "Cuenta Nada Corriente", pero es lo mismo). La idea es usar esta cuenta común para los gastos corrientes: el mercadona, la gasolina, el alquiler de la plaza de garaje o la domiciliación del recibo de la luz.

Nos decidimos por Barclays porque todo eran ventajas:

• 0 euros de comisiones (mantenimiento, transferencia, tarjetas).
• Posibilidad de sacar dinero en muchos cajeros.
• Sin domiciliación de nóminas ni contratar otros productos.
• Devolución del 3% de los recibos domiciliados.

Casi todos los bancos ofrecen cuentas de 0 comisiones, pero siempre que domicilies los ingresos. Como nuestros ingresos están en el banco con el que tenemos la hipoteca, ésta cuenta era estupenda. De hecho, las magníficas condiciones de la Cuenta Oportunidad siguen disponibles para los nuevos clientes de Barclays, según se anuncia en su página web a fecha de hoy. Aquí unos pantallazos, por si la quitan.

Durante el verano recibo una carta de Barclays en la que, entre los extractos, aparecen unas "NUEVAS CONDICIONES CUENTA OPORTUNIDAD BARCLAYS". Esta carta dice así (pinchar para ampliar):

¡Vaya! O contrato algo, o empiezan a darme collejas. ¿De cuánto estamos hablando? En la cartita no dicen nada, así que me presento en la oficina de Barclays, y me informan.

Las comisiones que quieren cobrar son las siguientes:

• 12 euros al trimestre, por mantenimiento.
• 0,40 euros por cada movimiento.

No está mal, ¿verdad? Una comisión de casi 50 euros al año es un buen pescozón para una cuenta "sin comisiones".

Y 40 céntimos por cada movimiento significa:

• ¿Pagas el bonometro con la tarjeta? Pues te lo han subido 40 céntimos.
• ¿Sacas dinero en un cajero Barclays? Pues comisión de 40 céntimos.
• ¿Ingresas dinero en Barclays? Comisión de 40 céntimos.
• ¿Una transferencia hacia o desde Barclays? Comisión de 40 céntimos.
• ¿Pagas con la tarjeta el peaje de la radial? Pues súmale 40 céntimos.

Calculo otros 8 o 10 euros mensuales por este concepto. En total, unos 150 euros que quieren soplarme cada año.

VAMOS, HOMBRE, ¿ESTAMOS LOCOS? 

Me prometen cero comisiones, y ahora quieren meterme la mano en el bolsillo mandándome una carta, en verano, camuflada con los extractos bancarios. Al menos, me han prometido que empiezan con esta política en octubre; tengo 15 días para la 'operación salida' de Barclays. En cuanto abra una cuenta en otro lado y quite los recibos que tengo domiciliados en la "Cuenta-Oportunidad-de-150-euros-de-comisión-anual", cierro y adiós.

Ya contaré cómo me va.